Ho già realizzato diversi video sul Microcredito, in cui vi ho spiegato come funziona, quali sono i suoi vantaggi e problematiche (perché, come tutto, ha pro e contro), e vi ho aggiornato sulle varie modifiche che ha subito nel corso degli anni, l’ultima delle quali risale proprio a quest’anno. Se siete interessati, potete trovare l’ultimo video qui.

Sono sempre stato un sostenitore del Microcredito e lo utilizzo ancora per finanziare le aperture dei franchising che seguo. Tuttavia, e qui vengo al punto, ci sono alcuni “ma” che è bene conoscere, perché essere informati può farvi risparmiare parecchio tempo e frustrazione. Questo video, quindi, non vuole spiegare di nuovo come funziona il microcredito a livello teorico, ma piuttosto condividere la mia esperienza pratica con questo strumento.

La Mia Esperienza come Tutor di Microcredito

Negli anni, ho aiutato molte persone a presentare richieste di microcredito, al punto che ho deciso di abilitarmi come Tutor circa 4 o 5 anni fa. Tuttavia, dopo solo un anno, ho scelto di rendermi inattivo (anche se il mio nome è ancora nelle liste dell’Ente) per due motivi: non è il mio lavoro principale, e il microcredito nel tempo è cambiato. La strada tradizionale non è, a mio avviso, la più conveniente.

Le Regole del Microcredito e la Realtà dei Finanziamenti

Il Microcredito ha regole ben precise (vi rimando a questo video per approfondirle tutte), ma, nella pratica, queste regole restano spesso puramente teoriche. Sebbene la legge stabilisca vincoli e opportunità, sono le banche a decidere se e come applicarle, rendendo spesso tutto più restrittivo.

Per richiedere il microcredito, avete due opzioni: Banche o Operatori Privati. E qui inizia il primo importante bivio. Oggi, le banche (parlo in generale) spesso complicano le cose con il microcredito.

Le Difficoltà di Richiedere il Microcredito in Banca

Mi è capitato più volte di seguire affiliati che si sono trovati in difficoltà di fronte ai funzionari bancari, che cercavano di proporre prodotti finanziari più vantaggiosi per la banca stessa, invece di proseguire con il microcredito. Oppure, ancora peggio, ho visto pratiche approvate dopo infiniti solleciti (parliamo di 8-10 mesi di attesa) ma con un importo ben al di sotto di quello richiesto. Questo dà tanto l’impressione di un “non ti posso dire di no, quindi te lo dico in un altro modo”.

Per la mia esperienza personale, richiedere il microcredito in banca oggi è un terno al lotto. A meno che non conosciate un Tutor esperto che sa come muoversi con le varie filiali, non è una strada che consiglio.

L’Alternativa: Gli Operatori Privati

L’alternativa al sistema bancario sono gli operatori privati, che offrono un processo più snello, ma con tassi di interesse un po’ più elevati. Nonostante il costo maggiore, con gli operatori privati si può ottenere una pre-approvazione in 7/10 giorni e, se si è rapidi con la documentazione, l’erogazione del prestito in 40/60 giorni.

Garanzie e Importi: Cosa Aspettarsi Realmente

Dimenticatevi le garanzie all’80% o al 60%. Il Microcredito prevede effettivamente delle garanzie tramite il Fondo per le Piccole e Medie Imprese del MedioCredito Centrale, che copre fino all’80% dell’importo erogato o al 60% in casi specifici (che ho approfondito in un altro video). Tuttavia, oggi gli enti eroganti non si accontentano più di questa garanzia e, in base al profilo o al progetto, richiedono spesso ulteriori garanzie.

Per quanto riguarda gli importi, sebbene si parli di cifre fino a 75.000€ (o addirittura 100.000€ in alcuni casi), nella mia esperienza la cifra massima erogata è solitamente di 50.000€, e anche questo importo è concesso con molta difficoltà.

Conclusioni: Quando il Microcredito è la Scelta Giusta

In sintesi, il microcredito funziona se:

  • Non avete accesso ad altri finanziamenti bancari.
  • Avete una garanzia decente.
  • Il progetto è valido.
  • Non vi servono più di 50.000€ di capitale aggiuntivo per avviare la vostra impresa.

In questo caso, i tempi sono rapidi, gli interessi non troppo bassi, ma le probabilità di ottenere il finanziamento sono piuttosto alte. Ora avete tutte le informazioni per decidere come muovervi!